من چهار هزار یورو پول به دفتر صرافی دادم تا برایم واریز کنند. واریز شد ولی برگشت خورد به بانک مبدا در آلمان چون بابت آن ذکر نشده بود و بانک مقصد میخواست بداند این پول بابت چیست. حالا دو هفته از برگشت پول گذشته و صراف میگوید پول برگشت نشده و دارد بازی درمیآورد، در صورتی که بانک به من سند داده که پول را برگردانده. من از این موضوع بدجوری خسارت دیدم. من یورو را از خودشان خریدم و تومان را ریختم به حساب یک شخصی که شماره حسابش را به من دادند و یورو را تحویل گرفتم و دوباره دادم به خودشان تا برایم بزنند به حساب اروپا و گفتند ما رسید نمیدهیم به کسی.
آنها هم پول را واریز کردند ولی از شانس بد برگشت خورد. حالا گردن نمیگیرند که پول برگشت خورده. نمیدانم چکار کنم. به من میگویند شاید شش ماه طول بکشد پول برگشت بخورد، فعلا صبر کن خودمان بهت اطلاع میدهیم. یک شماره در واتساپ دارند که با آن با آنها ارتباط دارم. همه مکالمات ما در آن ثبت شده. چکار میتوانم بکنم؟
وضعیت شما کاملا روشن است: شما پول دادید، صرافی تعهد به واریز داشت، واریز نشد و حالا صرافی مسئول است. نیازی نیست شش ماه منتظر بمانید.
تکلیف حقوقی شما چیست؟
صرافی در قبال عملیات حواله، مسئول وصول وجه تا رسیدن به حساب مقصد است. برگشت وجه به هر دلیلی (حتی به خاطر عدم ذکر موضوع)، رافع مسئولیت صرافی نیست. شما با صرافی قرارداد وکالت یا حواله دارید و صرافی باید وجه شما را مسترد کند یا مجددا با رفع ایراد واریز نماید.
مدارک لازم را جمع کنید:
۱. رسید بانکی آلمان که ثابت میکند پول برگشت خورده است (مهمترین مدرک).
۲. اسکرینشات از تمام مکالمات واتساپ.
۳. رسید واریز تومانی به حساب شخص اعلامشده از سوی صرافی.
۴. نام و آدرس صرافی.
چهار راه اقدام فوری:
۱. شکایت در سامانه «سامانه ثبت شکایات بانک مرکزی» (سامانه سامد)
سریعترین راه. وارد سامانه shakayat.cbi.ir شوید. بگویید: صرافی حواله را انجام نداد، وجه را برنگردانده، با وجود اثبات برگشت پول به بانک آلمان. بانک مرکزی ظرف ۱۰ روز ورود میکند و میتواند پروانه صرافی را به خطر بیندازد.
۲. شکایت کیفری (کلاهبرداری یا خیانت در امانت)
به دادسرای محل وقوع صرافی بروید. بگویید وجه را تحویل دادم، انجام تعهد نکردند و پس نمیدهند. مدارک را ارائه دهید. اتهام «خیانت در امانت» (ماده ۶۷۴ قانون مجازات) کاملا قابل طرح است.
۳. شکایت حقوقی (ابطال معامله و استرداد وجه)
دادخواست «الزام به استرداد چهار هزار یورو یا معادل ریالی آن» به شورای حل اختلاف یا دادگاه حقوقی بدید. مهلت شش ماه ندارید؛ این حرف صرافی فقط برای سرکار گذاشتن شماست.
۴. استعلام از بانک مبدا آلمان
از بانک آلمان نامه رسمی بگیرید که «پول به حساب فرستنده برگشت خورده، تاریخ دقیق و شماره تراکنش». این سند را به صرافی نشان دهید و بگویید ۴۸ ساعت فرصت دارید یا شکایت میکنم.
هشدار جدی:
· تحت هیچ شرایطی صبر نکنید. هر روز احتمال خروج صرافی از کشور، تغییر نام یا کلاهبرداری بیشتر میشود.
· مکالمات واتساپ را پرینت و بهصورت فایل PDF ذخیره کنید (برای دادگاه قابل قبول است).
· اگر صرافی میگوید «پول برنمیگردد» یعنی دارند شما را گول میزنند. برگشت پول به آلمان حداکثر ۳ تا ۱۰ روز کاری طول میکشد، نه شش ماه.
توصیه نهایی: همین امروز به سامانه سامد مراجعه کنید. اگر کارشناسی هستید، یک اخطاریه کتبی با قید ۴۸ ساعت از طریق وکیل به صرافی بفرستید. در غیر این صورت، مستقیما به دادسرای اقتصادی یا پلیس فتای محل صرافی مراجعه کنید.
بر اساس قانون مدنی ایران، هرگاه کسی بدون قرارداد رسمی پولی را به دیگری بدهد و مدعی شود که این پول را به عنوان قرض یا برای خرید کالایی داده، باید بتواند این ادعا را اثبات کند.
