موضوعتان را بگویید، در چند ثانیه به وکیلِ در دسترس میرسید
لطفاً اتصال اینترنت خود را بررسی کنید.
در وام بانکی، اولویت مطالبه اقساط با وامگیرنده است یا ضامن؟
پرسیده شده ۲ ماه پیش
۲۵ پاسخ ثبت شده
یکی از آشنایان ما رتبه اعتبارسنجی بانکی A۲ دارد. شخص دیگری به این آشنا پیشنهاد داده که امتیاز وام یک میلیاردی را به او منتقل کند و خودش ضامن بازپرداخت اقساط شود. در ازای این ترتیب، سفته، چک و وکالت ملکی داده میشود تا در صورت عدم پرداخت اقساط، آشنا بتواند ملک را بفروشد.
دو سوال دارم:
۱. طبق قانون، اولویت پرداخت اقساط بر عهده وامگیرنده است یا ضامن؟
۲. بانک در صورت عدم پرداخت اقساط، ابتدا با چه کسی اقدام به مطالبه میکند؟
جمع‌بندی پاسخ وکلاهوش مصنوعی
بدهکار اصلی و مسئول اولیه پرداخت اقساط وامگیرنده است، اما قراردادهای بانکی معمولاً به شکل تضامنی تنظیم می‌شوند و بانک الزامی ندارد که حتماً اول به وامگیرنده رجوع کند؛ بلکه در صورت معوق شدن، میتواند مستقیماً یا همزمان از حساب و اموال ضامن طلب خود را بردارد.
زهرا فرجآنلاینوکیل پایه یک مرکز وکلای قوه‌قضاییه·۵٫۰
پاسخ هوشمند بنیاد وکلاهوش مصنوعی
مسئولیت همزمان وامگیرنده و ضامن در بانک
وامگیرنده متعهد اصلی پرداخت اقساط است، اما در قراردادهای بانکی معمولاً مسئولیت به‌صورت تضامنی تعریف میشود. به همین دلیل اگر اقساط معوق شود، بانک الزامی به پایان رساندن پیگیری‌ها علیه وامگیرنده ندارد و میتواند سراغ ضامن یا حساب‌های او برود. توافق‌های خصوصی، سفته و وکالت فروش ملک هم مسئولیت وامگیرنده را در برابر بانک حذف نمی‌کند و فقط برای پیگیری‌های بعدی میان خود طرفین کاربرد دارد.
منابع: قانون مدنی، مواد ۶۸۴، ۶۹۸ و ۷۰۱
این پاسخ به‌صورت خودکار تولید شده و جای مشاوره‌ی حقوقی با وکیل را نمی‌گیرد؛ پاسخ‌های وکلا در ادامه آمده است.
درود بر شما؛
اصل بر این است که اقساط وام بر عهده وامگیرنده و بدهکار اصلی است؛ لیکن پاسخ نهایی کاملا تابع متن قرارداد تسهیلات و نوع تعهد ضامن است. اگر ضامن در برابر بانک تعهد پرداخت دین کرده باشد، بانک در صورت تحقق شرایط قراردادی میتواند برای وصول مطالبات به ضامن نیز مراجعه کند و الزاما مکلف به طی ترتیب «ابتدا وامگیرنده، سپس ضامن» نیست.
مبنای حقوقی، مواد ۶۸۴، ۶۹۸ و ۷۰۱ قانون مدنی است؛ به‌ویژه ماده ۶۹۸ که اثر ضمان صحیح را اشتغال ذمه ضامن در برابر مضمون‌له مقرر کرده است.
بنابراین در فرض حاضر، پیش از انتقال امتیاز وام یا ارائه سفته، چک و وکالت‌نامه ملکی، باید قرارداد بانک، فرم ضمانت و حدود مسئولیت ضامن دقیقا بررسی شود؛ زیرا «ضامن وام» لزوما به معنای وجود حق تقدم مطلق بانک علیه وامگیرنده نیست و نحوه تنظیم تعهد میتواند آثار متفاوتی ایجاد کند.
نکته مهم‌تر اینکه وکالت فروش ملک، به‌تنهایی موجب انتقال مالکیت یا ایجاد حق عینی برای طلبکار نمی‌شود و اعتبار و قابلیت اجرای آن باید جداگانه بررسی گردد.
برای تعیین اینکه در این معامله خاص، بانک ابتدا علیه چه شخصی و با چه میزان مسئولیتی اقدام میکند و آیا انتقال امتیاز وام، سفته، چک و وکالت فروش ملک برای ضامن ایجاد تامین کافی میکند یا خیر، متن قرارداد تسهیلات و اسناد تضمینی باید بررسی شود؛ آیا قرارداد بانک و ضمانتنامه را در اختیار دارید تا مسئولیت دقیق هر دو طرف و راهکار مطمئن تنظیم اسناد تضمینی بررسی شود؟
سلام طبق قانون، مسئولیت اصلی و اولویت پرداخت اقساط بر عهده «وامگیرنده رسمی» (همان آشنای شما) است و بانک از نظر قانونی و قراردادی، وامگیرنده را به‌عنوان بدهکار اصلی می‌شناسد، لذا در صورت بروز هرگونه تاخیر در پرداخت، بانک بدون توجه به توافقات سفته یا چک میان دو شخص، مستقیما و در درجه اول با «وامگیرنده» برخورد کرده و از طریق وصول مطالبات، نسبت به مسدودسازی حساب‌ها یا جلب او اقدام میکند و تنها در صورتی به سراغ «ضامن» میرود که وامگیرنده قادر به بازپرداخت نباشد یا ضمانت‌کننده حتی در برخی قراردادها مسئولیت تضامنی دارد.یعنی بانک می تواند به هر دو مراجعه کند.بنابراین، تضمین‌های میان‌فردی (مانند وکالت ملکی یا چک) تنها یک رابطه حقوقی خصوصی میان دو طرف است و هیچ‌گونه اثر حقوقی برای تغییر اولویت مطالبه بانک نسبت به وامگیرنده اصلی در برابر نهاد بانکی ایجاد نمی‌کند
رویه بانکها اینگونه است که وام گیرنده باید اقساط را پرداخت نماید . در صورت تاخیر یا اهمال در پرداخت ضامن مکلف به پرداخت خواهد بود . همچنین بانک امکان رجوع به هر دو نفر را دارد .
سلام عرض ادب
۱.
وامگیرنده (آشنای شما). در قراردادهای بانکی، کسی که تسهیلات به نام اوست «مدیون اصلی» شناخته میشود. توافقات خارج از بانک (فروش وام) بین وامگیرنده و ضامن، برای بانک هیچ اعتبار و ارزشی ندارد و قانونا آشنای شما مکلف به بازپرداخت است.
۲.
ابتدا وامگیرنده. در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک در گام اول موجودی حساب‌های بانکی وامگیرنده را برداشت میکند، حساب‌های او را در تمام بانکها مسدود کرده و رتبه اعتباری (A۲) او را تخریب میکند.
البته طبق قانون قراردادهای بانکی، وامگیرنده و ضامن مسئولیت تضامنی دارند؛ یعنی بانک حق دارد به صورت همزمان یا به دلخواه به سراغ اموال هر دو نفر برود، اما محدودیت‌های اولیه همیشه یقه صاحب وام را می‌گیرد.
وامگیرنده بدهکار اصلی بانک است و اقساط اصولا بر عهده اوست. ضامن در صورت عدم پرداخت، طبق مفاد قرارداد ضمان و شرایط بانکی مسئول پرداخت میشود. بانک میتواند طبق قرارداد و اسناد ضمانتی برای وصول طلب اقدام کند؛ الزاما محدود به این نیست که ابتدا فقط از وامگیرنده مطالبه کند. توافق خصوصی بین وامگیرنده و شخص دیگر، مسئولیت وامگیرنده در برابر بانک را از بین نمی‌برد. چک، سفته و وکالت ملکی فقط برای رجوع وامگیرنده به شخص متعهد است و تعهد بانکی او را حذف نمی‌کند.
باسلام
اصل بر این است که اقساط وام بر عهده وامگیرنده و بدهکار اصلی است اگر در متن قرارداد تسهیلات و نوع تعهد ضامن در برابر بانک هم تعهد پرداخت دین کرده باشد، بانک در صورت تحقق شرایط قراردادی میتواند برای وصول مطالبات به ضامن نیز مراجعه کند و الزاما مکلف به طی ترتیب ابتدا وامگیرنده، سپس ضامن نیست. باید اسناد و تعهدات و قرارداد مابین شما و بانک بررسی شود.
سلام، در قراردادهای بانکی اصل بر مسئولیت وامگیرنده برای بازپرداخت است اما ضامن نیز به صورت تبعی و در صورت قصور وامگیرنده مسئولیت کامل دارد. بانک در صورت عدم پرداخت اقساط ابتدا با وامگیرنده مطالبه میکند و همزمان حق پیگیری از ضامن را نیز دارد. از نظر قانونی این اقدام به دلیل ماهیت نقدینگی و اعتبار بانکی، با ریسک‌های حقوقی و احتمال برخورد با قوانین مربوط به جعل یا سوءاستفاده از اعتبار همراه است.
با سلام
۱. در رابطه با بانک، وامگیرنده و ضامن هر دو ممکن است مسئول پرداخت باشند و اینکه در قرارداد داخلی گفته شود ابتدا وامگیرنده باید اقساط را بدهد، لزوما بانک را محدود نمی‌کند. مسئولیت دقیق ضامن به متن قرارداد ضمانت و مقررات بانک بستگی دارد.
۲. اگر اقساط پرداخت نشود، بانک طبق قرارداد تسهیلات و ضمانت میتواند علیه وامگیرنده و در صورت تحقق شرایط ضمانت، علیه ضامن اقدام کند؛ لزوما موظف نیست ابتدا تمام مراحل وصول را فقط علیه وامگیرنده انجام دهد.
مسئولیت بازپرداخت اقساط در اصل با وامگیرنده است اما بسته به نوع قرارداد، بانک میتواند مستقیما به ضامن مراجعه کند. پیشنهاد میشود پیش از هر اقدامی، قرارداد تسهیلات و اسناد ضمانت توسط وکیل بررسی شود تا حدود دقیق مسئولیت شما مشخص گردد. وکالت‌نامه ملک نیز جایگزین انتقال مالکیت نیست و امنیت حقوقی کافی ایجاد نمی‌کند.
اصل بر دریافت از وام گیرنده است اما با اختیارات قراردادی که بانک دارد در صورت عدم پرداخت، می تواند نسبت به برداشت از حساب یا مسدودی حساب همزمان وام گیرنده و ضامن اقدام نماید و در صورت انجام اقدامات قانونی از جمله توقیف اموال، ابتدا رهن و سپس اموال هر دو اولویت دارد.
۱. پرداخت اقساط اصولا بر عهده وامگیرنده اصلی است و ضامن در صورت عدم پرداخت، مسئولیت ضمانتی پیدا میکند.
۲. بانک طبق قرارداد میتواند برای وصول طلب به وامگیرنده و در حدود تعهد ضمانت به ضامن مراجعه کند؛ بنابراین الزاما همیشه مجبور نیست ابتدا فقط وامگیرنده را تعقیب کند.
اولویت پرداخت با وامگیرنده است اما ضامن مسئولیت تضامنی دارد یعنی بانک میتواند کل بدهی را از هر کدام مطالبه کند
بانک معمولا ابتدا به وامگیرنده مراجعه میکند ولی در صورت عدم پرداخت بلافاصله و بدون نیاز به اقامه دعوا علیه وامگیرنده مستقیما از ضامن یا وثیقه ملکی وصول میکند
اولویت پرداخت اقساط بر عهده وامگیرنده اصلی است، اما ضامن به‌صورت تضامنی مسئول است و بانک میتواند مستقیما به او مراجعه کند، پس ضامن در معرض خطر جدی قرار دارد.
با سلام کاربر گرامی
در مورد سوال اول: بر عهده وام گیرنده و ضامن به نحو تضامن مسئول پرداخت وام می‌باشند در مورد سوال دوم: بانک میتواند به هریک یا به طور همزمان مطالبه نماید
سلام و احترام
۱ اولویت پرداخت اقساط با وامگیرنده است
۲ بعد از چند بار اخطار برای وام گیرنده و عدم افاقه، به ضامن اخطار میدهد و از حساب ایشان برداشت مینماید
با احترام
در اصل وام گیرنده مسئول پرداخت اقساط وام می باشد و در صورت تخلف وام گیرنده یا عدم توان پرداخت و هر دلیل دیگری که موجب عدم پرداخت اقساط از جانب وی گردد ضامن می بایست جبران نماید
هر دو وام گیرنده و ضامن در قبال بانک مسئولیت دارند و بانک به هر کدام می تواند به طور مستقل رجوع نماید
اصولا وام گیرنده که مدیون است ملزم به پرداخت دین یا وامش است و بدوا پیامک پرداخت برای او می رود و سپس برای صامن .اما ممکن است در قرارداد شرط خلاف شده باشد .صمنا ضمانت در اسناد تجاری سفته و چک ضمانت ضم ذمه به ذمه است و در صورت عدم پرداخت بانک می تونه به هر دو هم مراجعه کند .
سلام. اولویت پرداخت اقساط برعهده وام کیرنده ست لکن اگر وام گیرنده از پرداخت امتناع کند باتک سراغ ضامن میرود دراین صورت ضامن میتواند پس از تضفیه اقساط از وام گیرنده مبلغ وام را مطالبه کند
