آیا بانک می‌تواند بدون حکم دادگاه از حساب‌های سایر بانک‌هایم برداشت کند؟

محمد بابادی

وکیل پایه یک کانون وکلای دادگستری

۴٫۸ · ۳۲ مشاوره موفق

سلام. پاسخ مستقیم به سوال شما: خیر، بانک به همین سادگی نمی‌تواند صرفا با داشتن سفته، مستقیما از حساب سایر بانک‌های شما پول بردارد.

برای توضیح کامل، تفاوت دو وضعیت را بررسی می‌کنیم:

۱. برداشت از حساب همان بانک وام‌دهنده (بانکی که سفته پیش اوست)

· بله، در بسیاری از موارد، بانک وام‌دهنده در قرارداد و خود سفته حق «حساب‌گردانی» دارد. یعنی اگر اقساط شما عقب بیفتد، می‌تواند مستقیما از همان حساب جاری یا پس‌انداز شما که نزد خودش است، مبلغ قسط را بردارد.
· این کار نیازی به اجازه جداگانه یا حکم دادگاه ندارد، چون شما در قرارداد امضا کرده‌اید.

۲. برداشت از حساب سایر بانک‌های دیگر (مثل بانک ملت، صادرات، تجارت و ...)

· خیر، نمی‌تواند. هیچ بانکی بدون حکم قطعی دادگاه و طی مراحل قانونی (دادخواست، ابلاغ، صدور اجراییه، معرفی به اجرای ثبت) نمی‌تواند به حساب شما در یک بانک دیگر دسترسی پیدا کند و برداشت انجام دهد.
· سفته سند تجاری است و برای وصول آن باید از طریق دادگاه حقوقی یا اجرای اسناد رسمی اقدام کرد. بانک نمی‌تواند خودسرانه از سایر بانک‌ها پول بردارد.

۳. اما یک نکته مهم: «تعهد سفته‌ای» و فرآیند قانونی آن

داشتن سفته توسط بانک یعنی بانک می‌تواند:

· شما را به دادگاه بکشد و دادخواست مطالبه وجه سفته بدهد.
· پس از گرفتن حکم قطعی و اجراییه، به اداره اجرای ثبت مراجعه کند.
· با دستور اجرای ثبت، تمام حساب‌های شما در همه بانک‌ها (بدون اطلاع قبلی به شما) مسدود و مبلغ بدهی برداشت می‌شود.

بنابراین برداشت از سایر بانک‌ها شدنی است، اما نه مستقیم و خودسرانه، بلکه فقط از طریق مراجع قانونی (دادگاه یا اجرای ثبت).

۴. جمع‌بندی و توصیه عملی

· نگران برداشت خودسرانه بانک از سایر حساب‌هایتان نباشید. چنین اختیاری ندارد.
· اما بدانید که بانک می‌تواند با طرح دعوی حقوقی و گرفتن اجراییه، تمام حساب‌های شما را در همه جا مسدود و بدهی را برداشت کند. این فرآیند معمولا ۳ تا ۶ ماه طول می‌کشد.
· بهترین کار این است که قبل از اینکه بانک وارد فاز حقوقی شود، با شعبه تماس بگیرید و درخواست تقسیط مجدد یا تمدید مهلت بدهید. اکثر بانک‌ها به دلیل هزینه‌بر بودن دعاوی قضایی، با بدهکاری که همکاری کند به توافق می‌رسند.

جواب نهایی:

· از همان بانک: می‌تواند مستقیما از حساب خودتان نزد خودش بردارد.
· از بانک دیگر: نمی‌تواند بدون حکم دادگاه یا اجراییه اقدام کند. اما در نهایت با طی مراحل قانونی، توانایی مسدود کردن و برداشت را دارد.