با سلام
من چند روز پیش تصادف کردم و مقصر خودم بودم. زنگ زدم پلیس تشریف آورد و کروکی کشید. با فرد متضرر رفتیم و کد کروکی را گرفتیم. مدارک لازم را دادم که تشریف ببرند و بیمه خسارتشان را بگیرند.
حالا فرد متضرر میگوید که بیمه خوب نیست و خسارتم کم میزند و ادعا کرده اگر رفتم کارشناسی و مبلغ خسارتم کمتر از خسارت واقعی بزنند، من باقی خسارت را از شما میگیرم. تهدید شکایت هم کردند.
خسارت وارده ایشان هم کمتر از سقف تعهد بیمه بنده است. میخواستم بدانم میتوانند از بنده خسارت بگیرند در حالیکه بیمه دارم و خسارتشان هم کمتر از سقف تعهد بیمه بنده است؟
این پاسخ بهصورت خودکار و بر اساس میزان جزئیات در ابتدا آمده است، نه بهعنوان تأیید محتوای آن.
پاسخ توسط یکی از وکلای بنیاد وکلا
بر اساس اطلاعاتی که ارائه دادید و با توجه به قوانین فعلی بیمه شخص ثالث در ایران، در شرایطی که شما در تصادف مقصر بودهاید، بیمهنامه معتبر دارید و خسارت وارد شده به فرد زیاندیده کمتر از سقف تعهدات مالی بیمهنامه شماست، فرد زیاندیده نمیتواند مستقیما از شما مبلغی را مطالبه کند.
در ادامه، جزئیات حقوقی این موضوع و اقداماتی که فرد زیاندیده میتواند انجام دهد، توضیح داده میشود.
تحلیل وضعیت و مسئولیت قانونی شما
بر اساس قانون بیمه اجباری شخص ثالث، مسئولیت پرداخت خسارتهای مالی و جانی که شما به شخص دیگری وارد میکنید، تا سقف تعهدات بیمهنامهتان بر عهده شرکت بیمه است. این قانون برای حمایت از هر دو طرف حادثه طراحی شده است؛ هم فرد زیانdیده برای دریافت خسارت و هم راننده مقصر برای جبران خسارت از طریق بیمه.
نکات کلیدی وضعیت شما:
پوشش کامل توسط بیمه: از آنجایی که خسارت کمتر از سقف تعهد بیمه شماست، شرکت بیمه موظف است تمام خسارت را، اعم از هزینه تعمیرات و افت قیمت خودرو، پرداخت نماید.
مسئولیت پرداخت افت قیمت: طبق قوانین جدید که از دی ماه ۱۴۰۳ اجرایی شده است، شرکتهای بیمه مکلف هستند علاوه بر هزینه تعمیرات، خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را نیز تا سقف تعهدات مالی بیمهنامه پرداخت کنند. بنابراین، ادعای فرد زیاندیده مبنی بر اینکه "بیمه خسارت را کم میزند" ممکن است به دلیل عدم محاسبه افت قیمت در ارزیابی اولیه باشد که ایشان حق پیگیری آن را دارند.
عدم مسئولیت شخصی شما: مسئولیت پرداخت شخصی برای شما تنها زمانی ایجاد میشود که مجموع خسارتها (هزینه تعمیرات + افت قیمت) از سقف تعهدات بیمهنامه شما فراتر رود که در مورد شما اینطور نیست.
فرد زیاندیده چه اقداماتی میتواند انجام دهد؟
فرد زیاندیده اگر به مبلغ ارزیابی شده توسط کارشناس بیمه معترض باشد، حق دارد اقدامات قانونی زیر را انجام دهد، اما این اقدامات علیه شما نخواهد بود بلکه برای دریافت کامل خسارت از شرکت بیمه شماست:
اعتراض به مبلغ خسارت در شرکت بیمه: در مرحله اول، فرد زیاندیده میتواند به مبلغ تعیین شده توسط کارشناس بیمه اعتراض کند. در صورت عدم توافق، شرکت بیمه موظف است خودرو را در یک تعمیرگاه مجاز یا مورد تایید فرد زیاندیده تعمیر کند.
مراجعه به شورای حل اختلاف: اگر توافقی حاصل نشد، فرد زیاندیده میتواند با مراجعه به شورای حل اختلاف، درخواست تعیین خسارت (شامل هزینه تعمیرات و افت قیمت) توسط کارشناس رسمی دادگستری را ثبت کند. این کار باید قبل از انجام هرگونه تعمیر روی خودرو انجام شود.
دریافت حکم از شورا: پس از ارائه نظر کارشناس رسمی دادگستری، شورای حل اختلاف رای نهایی را صادر میکند. شرکت بیمه شما موظف است مبلغ تعیین شده در رای شورا را تا سقف تعهدات بیمهنامه پرداخت کند.
بنابراین، تهدید به شکایت از جانب ایشان، در عمل به معنای طی کردن همین فرآیند قانونی برای دریافت خسارت واقعی از شرکت بیمه شماست و منجر به پرداخت مستقیم از جیب شما نخواهد شد.
نکات کلیدی و توصیهها
آرامش خود را حفظ کنید: شما با داشتن بیمهنامه معتبر و سقف تعهد کافی، وظیفه قانونی خود را انجام دادهاید. هیچ مبلغی را به صورت نقدی و خارج از فرآیند بیمه به فرد زیاندیده پرداخت نکنید.
راهنمایی فرد زیاندیده: میتوانید با آرامش به ایشان توضیح دهید که اگر به نظر کارشناس بیمه معترض هستند، مسیر قانونی برایشان باز است و میتوانند از طریق شورای حل اختلاف برای تعیین خسارت واقعی و افت قیمت خودرو اقدام کنند و در نهایت، شرکت بیمه شما مبلغ تعیین شده توسط کارشناس رسمی را پرداخت خواهد کرد.
نگران شکایت نباشید: شکایت ایشان در نهایت منجر به صدور حکمی میشود که شرکت بیمه شما ملزم به اجرای آن است، نه شخص شما. تا زمانی که خسارت در محدوده تعهدات بیمه شما باشد، هیچ نگرانی از بابت توقیف اموال یا مشکلات دیگر برای شما وجود نخواهد داشت.
در پاسخ به این پرسش که آیا متضرر تصادف پس از دریافت خسارت از شرکت بیمه میتواند مطالبه مبلغ بیشتری داشته باشد، باید میان دو حالت تفکیک کنیم:
---
✅ حالت اول: دریافت کامل سقف تعهد بیمه
اگر شرکت بیمه تمام سقف تعهد قانونی خود را پرداخت کرده باشد (مثلا در بیمه شخص ثالث یا بدنه)، و متضرر همچنان مدعی است که خسارت واقعی او بیشتر بوده، آنگاه:
🔹 مطالبه مازاد خسارت از شخص مقصر کاملا ممکن است.
مطابق ماده ۱۱ قانون بیمه شخص ثالث، اگر خسارت وارده بیش از سقف تعهد بیمهگر باشد، زیاندیده میتواند مازاد آن را از شخص مقصر مطالبه کند. این مطالبه باید از طریق دادگاه و با ارائه مدارک پزشکی، کارشناسی، و مستندات مالی انجام شود.
---
✅ حالت دوم: دریافت ناقص یا اشتباه از بیمه
اگر شرکت بیمه کمتر از میزان واقعی خسارت پرداخت کرده باشد (مثلا در ارزیابی اشتباه کرده یا مدارک ناقص بوده)، متضرر میتواند:
🔹 درخواست تجدید ارزیابی خسارت بدهد
🔹 یا دادخواست مطالبه مابهالتفاوت خسارت از شرکت بیمه در دادگاه حقوقی مطرح کند
در این حالت، اثبات اشتباه بیمه و ارائه مدارک جدید (مثل نظریه پزشکی قانونی، کارشناسی رسمی، یا فاکتورهای معتبر) ضروری است.
---
✅ نتیجه عملی
بله، مشارالیها میتواند در هر دو حالت، مطالبه خسارت بیشتر کند؛
اما مسیر مطالبه بسته به اینکه خسارت از بیمه بوده یا از شخص مقصر متفاوت است.
کاربر گرامی
اگر همچنان تهدید به شکایت میکند، میتوانید با آرامش به ایشان بگویید که طبق قانون، بیمه مسئول پرداخت خسارت است و شما وظیفهتان را انجام دادهاید.در صورت ادامه مزاحمت یا تهدید، مراجعه به شورای حل اختلاف یا دادسرا برای ثبت شکایت بابت تهدید یا مطالبه غیرقانونی نیز امکانپذیر است.
پاسخهای عمومی، مدارک و تاریخها و شرایط خاصِ شما را نمیبینند. در یک مشاورهٔ تلفنی، وکیل روی همین پرونده با شما صحبت میکند و قدم بعدی را مشخص میکند.
ثبتنام لازم نیست؛ فقط شمارهٔ موبایل، آن هم فقط برای همین مشاوره.
پرسش حقوقی خودتان را بپرسید
پرسش خود را ثبت کنید تا وکلای بنیاد وکلا پاسخ بدهند — ثبت پرسش رایگان است.ثبت پرسش حقوقی
