امروزه با توجه به این که بسیاری از مبادلات مالی از طریق کارت‌های بانکی، نرم‌افزارها و درگاه‌های پرداخت‌بانکی انجام می‌شود، جرایم مالی مختلفی نیز از این راه‌ها صورت می‌گیرد.
یکی از این جرایم برداشت غیر مجاز از حساب بانکی افراد است که در قالب کلاهبرداری یا سرقت اینترنتی انجام می‌شود و نیازمند پیگیری و شکایت می‌باشد، به خصوص در مواردی که مبلغ برداشت شده زیاد باشد. برداشت غیر مجاز پول از حساب بانکی می‌تواند شامل عنوان مجرمانه شود، به همین دلیل می توان از آن شکایت کرد.
برای پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب بانکی باید به یکی از دفاتر خدمات الکترونیک قضایی مراجعه کنید و شکواییه خود را طرح کنید. در صورتی که در مورد برداشت غیر مجاز از حساب و نحوه پیگیری و شکایت از آن نیازمند راهنمایی و مشاوره حقوقی هستید با مشاوران متخصص ما در بنیاد وکلا در ارتباط باشید.
برداشت غیر مجاز از حساب بانکی
برداشت غیر مجاز از حساب به معنای عملیاتی است که بدون اجازه یا اطلاع شما، از حساب بانکی شما پول برداشت می‌شود. این عملیات ممکن است به دلیل دزدی اطلاعات حساب، استفاده از کارت بانکی به طور غیر مجاز یا سایر روش‌های تقلبی انجام شود.
در مورد قید “غیر مجاز بودن برداشت وجه” می‌توان اینگونه گفت که اگر به عنوان مثال، ما به شخص دیگری بدهکار باشیم و او برای برداشت بدهی خود از حساب ما حکم دادگاه را بگیرد و حساب ما را توقیف کند، در این صورت ممکن است مبلغ بدهی از حساب ما کم شود، اما باید توجه داشت که این برداشت غیر مجاز نبوده و طبیعتا قابل پیگیری حقوقی نیز نمی‌باشد.
برای جلوگیری از برداشت غیر مجاز، بهتر است که کارت بانکی خود را در محل‌های عمومی به دیگران ندهید و از این کارت فقط در محل‌های امن و معتبر استفاده کنید. همچنین، بهتر است همیشه حساب بانکی خود را بررسی کنید و هرگونه عملیات غیر معمول را به بانکی که در آن حساب دارید، اعلام کنید.
برای پیگیری برداشت غیر مجاز از حسابمان، ابتدا باید بدانیم که این برداشت چطور اتفاق افتاده است. به طور کلی، ممکن است برداشت غیر مجاز پول از حساب بانکی با استفاده از یکی از راه‌های مجرمانه سرقت کارت بانکی، دزدیدن اطلاعات حساب بانکی، استفاده از کارت بانکی دیگران بدون اجازه، سرقت اینترنتی یا کلاهبرداری اینترنتی از حساب باشد که در ادامه هر یک را توضیح می‌دهیم.
در بنیاد وکلا می‌توانید به بهترین وکلا به صورت وکیل تلفنی و آنلاین برای برداشت غیر مجاز از حساب بانکی دسترسی داشته باشید.
سرقت کارت بانکی
در صورتی که کارت بانکی شما به سرقت برود و سارق از حساب شما پولی برداشت کند، مجرم حساب می‌شود و شما می‌توانید از او شکایت کنید. مجازات چنین جرمی می‌تواند شامل جرایم مالی و حتی زندان باشد.
بهترین راه برای جلوگیری از برداشت از حسابتان در صورت به سرقت رفتن کارت بانکی است که رمز کارتتان را کنار کارت قرار ندهید و آن را در اختیار دیگران قرار ندهید.
دزدیدن اطلاعات حساب بانکی
دزدیدن اطلاعات حساب بانکی و برداشت غیر مجاز از حساب، جرم شناخته می‌شود. در این نوع جرائم، سارقان با استفاده از روش‌هایی مانند فیشینگ، کلون کردن کارت، ساخت کارت‌های تقلبی و یا ارتباط با مشتریان از طریق تلفن، اقدام به دزدیدن اطلاعات حساب می‌کنند و سپس با استفاده از این اطلاعات، به برداشت غیر مجاز از حساب بانکی دیگران می‌پردازند. در ادامه هر یک از این موارد را توضیح خواهیم داد.
فیشینگ
فیشینگ یکی از جرایم رایانه‌ای می‌باشد که در آن افراد از طریق ایمیل‌های جعلی، پیامک‌های جعلی، سایت‌ها یا درگاه‌های پرداخت جعلی، سعی می‌کنند به اطلاعات حساب بانکی و شخصی دیگران دسترسی داشته باشند.
کلون کردن کارت
کلون کردن کارت بانکی یکی از روش‌های شایع سرقت اطلاعات حساب بانکی است که به معنای تولید یک کپی دقیق از کارت بانکی اصلی است.
افرادی که به اطلاعات کارت بانکی دسترسی دارند، با استفاده از دستگاه‌های خاص، اطلاعات کارت بانکی را کپی می‌کنند و سپس یک کپی دقیق از کارت بانکی را با استفاده از این اطلاعات تولید می‌کنند.
این کارت کپی شده، مانند کارت بانکی اصلی عمل می‌کند و فرد مجرم می‌تواند با استفاده از آن، به حساب بانکی فرد مورد نظر دسترسی پیدا کند و تراکنش‌های مالی را انجام دهد.
ارتباط با مشتریان از طریق تلفن
در این روش نیز مجرمین با افراد تماس می‌گیرند و ادعا می‌کنند که از طرف بانک هستند و از این طریق اطلاعات حساب بانکی آن‌ها را دریافت می‌کنند. سپس با استفاده از این اطلاعات از حساب آن‌ها پول برداشت می‌کنند.
مجازات اینگونه جرم‌ها ممکن است شامل پرداخت جریمه، تحمل هزینه‌های قضایی و یا زندان باشد. علاوه بر این، در بسیاری از کشورها، بانک‌ها و شرکت‌های کارت‌های اعتباری، به منظور جلوگیری از سرقت کارت بانکی و برداشت غیر مجاز از حساب، سیستم‌های امنیتی را برای کارت‌های بانکی خود ارائه می‌دهند.
برای جلوگیری از دزدیده شدن اطلاعات حساب بانکی و برداشت غیر مجاز از حساب، باید به دقت از اطلاعات حساب خود محافظت کنید و هرگونه فعالیت مشکوکی را به بانک خود گزارش دهید.
همچنین، استفاده از رمزهای قوی و تغییر آن‌ها به صورت دوره‌ای، نیز به عنوان یک روش موثر در جلوگیری از دزدیدن اطلاعات حساب بانکی و برداشت غیر مجاز از حساب، می‌باشد.
استفاده از کارت بانکی دیگران بدون اجازه
استفاده کردن از کارت بانکی دیگران بدون اجازه آن‌ها، نیز جرم شناخته می‌شود. این عمل معمولا توسط افرادی انجام می‌شود که به دلایل مختلف، از جمله نیاز مالی، به دنبال برداشت پول از حساب بانکی دیگران هستند. مجازات استفاده غیر مجاز از کارت بانکی دیگران نیز شامل جرایم مالی و جرایم جزایی است.
افرادی که از کارت بانکی دیگران بدون اجازه استفاده می‌کنند، ممکن است با پرداخت جریمه، تحمل هزینه‌های قضایی و یا حبس مواجه شوند.
سرقت اینترنتی از حساب بانکی
سرقت اینترنتی از حساب بانکی دیگران به عنوان یکی از رایج‌ترین جرائم سایبری شناخته می‌شود. در این نوع سرقت، افراد مجرم با استفاده از اطلاعات شخصی و شماره حساب بانکی مالباختگان و به کمک اینترنت، به صورت غیر مجاز به حساب بانکی او دسترسی پیدا می‌کنند و سعی می‌کنند تا به موجودی حساب دسترسی پیدا کنند و پول را به حساب خود منتقل کنند.
در قانون جرایم رایانه‌ای، به سرقت و برداشت غیر مجاز پول از حساب دیگران پرداخته شده است و برای آن مجازات پیش‌بینی شده است. برای جلوگیری از سرقت اینترنتی حساب بانکی، باید به نکات امنیتی زیر توجه کنید:
- استفاده از رمز عبور قوی: برای بالا بردن امنیت حسابتان بهتر است از رمز عبور قوی برای کارت بانکی خود استفاده کنید و همچنین آن را به صورت منظم تغییر دهید. برای داشتن رمز قوی بهتر است از اعداد تکراری، سال تولد یا اعدادی که به راحتی قابل حدس هستند استفاده نکنید.
- اطلاعات شخصی: اطلاعات شخصی مانند شماره تلفن، آدرس و تاریخ تولد را در اختیار کسانی که نمی‌شناسید قرار ندهید، برای مثال این اطلاعات را در شبکه.های اجتماعی به اشتراک نگذارید.
- مراقب باشید: همیشه مراقب باشید که به صورت اتفاقی به وب‌سایت‌های جعلی وارد نشوید و همچنین به کسانی که اطلاعات شخصی شما را می‌خواهند اعتماد نکنید.
- استفاده از آنتی ویروس: با استفاده از نرم‌افزارهای آنتی ویروس احتمال ورود شما به سایت‌های جعلی کاسته می‌شود و همچنین موقع نصب بدافزارها روی کامپیوترتان به شما اطلاع داده می‌شود.
- پیگیری حساب بانکی: باید حساب بانکی خود را به صورت منظم پیگیری کنید و در صورت وجود هرگونه تراکنش غیرمعمول، به بانک اطلاع دهید و موضوع را پیگیری کنید.
- محافظت از کارت بانکی: همیشه کارت بانکی خود را در جای امن نگهداری کنید و از دسترسی دیگران به آن جلوگیری کنید. همچنین رمز عبور کارت خود را هیچ وقت در کنار کارت قرار ندهید.
- استفاده از امنیت دو مرحله‌ای: از امنیت دو مرحله‌ای برای ورود به حساب بانکی استفاده کنید تا در صورتی که رمز عبور شما به دست شخص دیگری برسد، همچنان حساب شما در امان باشد.
کلاهبرداری اینترنتی از حساب بانکی دیگری
علاوه بر سرقت اینترنتی و برداشت غیر مجاز پول از حساب دیگران، ممکن است که شخص مالباخته با استفاده از اینترنت، مورد کلاهبرداری قرار گرفته باشد و از حسابش پول برداشته شده باشد. یعنی مجرم با استفاده از ابزارهای متقلبانه و فریب دادن مالباخته، بتواند پولی را از حساب او برداشت کند.
کلاهبرداری اینترنتی از حساب دیگران نیز یکی از رایج‌ترین نوع کلاهبرداری در اینترنت است. برای جلوگیری از این نوع جرائم نیز باید به نکات امنیتی مثل استفاده از رمز عبور قوی، عدم ارائه اطلاعات شخصی به دیگران، عدم ورود به سایت‌های جعلی، پیگیری حساب بانکی و غیره توجه کرد.
نحوه پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب بانکی
پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب، به معنای بررسی و پیگیری عملیات بانکی‌ای است که به صورت غیر مجاز و بدون اطلاع صاحب حساب انجام شده و از این طریق از موجودی حساب کاسته شده است. این عملیات ممکن است به دلایل مختلفی مانند دزدی اطلاعات حساب انجام شود.
در صورتی که با چنین مسئله‌ای مواجه شدید برای پیگیری آن، بهتر است ابتدا با بانکی که در آن حساب دارید یا با مرکز خدمات مشتریان تماس بگیرید و این موضوع را اطلاع دهید و درخواست بررسی و بازگشت پول را داشته باشید.
بنابراین در صورتی که متوجه برداشت غیرعادی از حساب بانکی خود شدید، به سرعت با بانک خود تماس بگیرید و این موضوع را به آن‌ها گزارش دهید. بانک شما باید به شما توضیح دهد که چگونه این اتفاق رخ داده است و در صورت لزوم اقدامات لازم را برای برگرداندن پول شما انجام دهد.
همچنین، توجه داشته باشید که باید به صورت مستمر حساب خود را پیگیری کنید و در صورت وجود هرگونه تراکنش غیر معمول، به بانک خود اطلاع دهید.
نحوه شکایت از برداشت غیر مجاز از حساب بانکی
از آن جایی که برداشت غیر مجاز از حساب بانکی، عملی مجرمانه محسوب می‌شود، شخصی که قصد پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب بانکی خود را دارد، باید در مراجع کیفری شکایتش را مطرح کند.
البته بهتر است قبل از شکایت و پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب، به سرعت رمز کارت خود را تغییر دهید و موجودی حساب بانکی خود را به کارت دیگری انتقال دهید.
شکایت از برداشت غیر مجاز از حساب بانکی به معنای ارائه شکایت به بانک یا مراجع قضایی مربوطه است که در آن شخصی که برداشت غیر مجاز از حساب بانکی او صورت گرفته است، اعلام می‌کند که حساب بانکی او به صورت غیر مجاز و بدون اجازه دسترسی به آن، تخلیه شده است.
در این شکایت، مالباخته باید جزئیاتی را در مورد حساب بانکی خود و هرگونه تراکنش غیر مجازی که در آن انجام شده است، اعلام کند. بانک یا مراجع قضایی پس از بررسی و اثبات درستی این شکایت، ممکن است درخواست بازگشت پول به حساب مالباخته را ارائه کند.
به طور کلی مراحل شکایت از برداشت غیر مجاز از حساب بانکی به شرح زیر است:
- اطلاع رسانی به بانک: در صورت تشخیص برداشت غیر مجاز از حساب بانکی، اولین قدم برای شکایت این است که به بانک مربوطه اطلاع داده شود. بنابراین فرد مالباخته باید با شرح جزئیاتی از تراکنش‌های غیر مجاز، این امر را به بانک اطلاع دهد.
- بررسی توسط بانک: پس از دریافت شکایت، بانک باید تراکنش‌های مربوط به حساب بانکی را مورد بررسی قرار دهد و با توجه به نتایج، به فرد مالباخته پاسخ دهد.
- ارائه شکایت به مراجع قضایی: در صورتی که بانک نتواند مشکل را حل کند، فرد مالباخته می‌تواند با تنظیم شکوائیه، شکایت خود را به مراجع قضایی ارائه دهد. این مرحله شامل ارائه مدارک و شواهد مربوط به تراکنش‌های غیر مجاز است.
- بررسی توسط مراجع قضایی: پس از دریافت شکایت، مراجع قضایی باید به بررسی موضوع پرداخته و تصمیم نهایی را در مورد پرونده صادر کنند.
- اجرای تصمیم: در صورتی که مراجع قضایی تصمیم به صالحیت فرد مالباخته داشته باشند، بانک ممکن است درخواست بازگشت پول به حساب فرد مالباخته را ارائه دهد.
مجازات برداشت غیر مجاز از حساب دیگران
کسی که مرتکب برداشت غیر مجاز از حساب دیگران شده است، مطابق قانون جرایم رایانه‌ای به مجازات‌هایی مانند حبس و پرداخت جریمه محکوم می‌شود. همچنین، در صورت خسارت وارده به مالباخته، فرد متخلف می‌بایست جبران خسارت نیز انجام دهد.
مطابق ماده ۱۲ قانون جرایم رایانه‌ای کسی که به صورت غیر مجاز داده‌های متعلق به دیگری را برباید، اگر عین داده‌ها در اختیار صاحب آن باشد، به جرای نقدی از یک میلیون ریال تا بیست میلیون ریال و در غیر این صورت به حبس از نود و یک روز تا یک سال یا جزای نقدی از پنج میلیون ریال تا بیست میلیون ریال یا هر دو مجازات محکوم خواهد شد.
ماده ۱۳ قانون جرایم رایانه ای نیز به سرقت اطلاعات و ارتکاب جرایم مرتبط با کامپیوتر و اینترنت می‌پردازد. بر اساس این ماده، هرگونه دستکاری، اصلاح، تغییر و یا استفاده از اطلاعات کارت بانکی دیگران به منظور تولید کارت‌های بانکی تقلبی، جز جرایم رایانه‌ای محسوب می‌شود و مرتکب علاوه بر رد مال به صاحب آن، به حبس از یک تا پنج سال یا جریمه نقدی از بیست میلیون ریال تا صد میلیون ریال یا هر دو مجازات محكوم خواهد شد.
علاوه بر این، استفاده از کارت‌های بانکی تقلبی نیز به عنوان یک جرم رایانه‌ای در نظر گرفته می‌شود و با مجازات حبس و پرداخت جریمه همراه است. بنابراین، هم تولید کارت بانکی تقلبی و هم استفاده از آن‌ها، تحت پیگرد قانونی قرار دارد و مجازات‌های سختی را به دنبال دارد.
نقش پلیس فتا در شکایت از برداشت غیر مجاز از حساب بانکی
پلیس فتا به عنوان سازمانی که مسئول بررسی و پیگیری جرایم رایانه‌ای می‌باشد، در صورت دریافت شکایت از برداشت غیر مجاز از حساب بانکی، موظف است به شکل جدی و سریع به بررسی موضوع پرداخته و اقدامات لازم را انجام دهد.
این اقدامات شامل جمع آوری اطلاعات و مدارک مربوط به جرم، تعقیب و دستگیری متخلفین و ارائه آن‌ها به دادگاه جهت صدور حکم نهایی است. همچنین، پلیس فتا با همکاری با بانک‌ها و سایر نهادهای مرتبط، سعی در پیشگیری از وقوع اینگونه جرایم دارد.
مرجع پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب
همانطور که پیش‌تر هم اشاره کردیم، بعد از این که از حساب بانکی پول برداشت شد، مالباخته باید بعد از اطلاع دادن به بانک، به دفاتر خدمات قضایی مراجعه کند و شکایت کیفری را مطرح کند. برخی از افراد تصور می‌کنند که پلیس فتا مرجع پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب‌های بانکی می‌باشد.
اگر چه سایت پلیس فتا این امکان را فراهم کرده که بتوانید با مراجعه به این سایت تخلفاتی مانند فیشینگ را ثبت کنید و گزارش دهید، اما باید توجه داشته باشید که این گزارش‌ها به منزله شکایت رسمی نیستند و حتما باید ثبت شکایت کیفری کنید تا موضوع مورد پیگیری قرار گیرد.
پس از این که شکواییه شما برای پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب بانکی در دفاتر خدمات قضایی ثبت شود، به دادسرای محل وقوع جرم ارسال خواهد شد. سپس دادسرا به صورت مقدماتی به جرم برداشت غیر مجاز از حساب رسیدگی می‌کند.
در صورتی که رسیدگی مقدماتی در دادسرا به بررسی‌های تخصصی نیاز داشته باشد، مقامات دادسرا موضوع را با پلیس فتا مطرح می‌کنند تا رسیدگی‌های تخصصی‌تر توسط پلیس فتا انجام شود.
سپس دادسرا با توجه به این اقدامات جرم را بررسی می‌کند و در صورتی که جرم برداشت غیر مجاز از حساب اثبات شود، پرونده را برای رسیدگی نهایی و صادر کردن حکم به دادگاه کیفری ارسال می‌کند.
چرا وکیل و مشاوره حقوقی برای پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب لازم است؟
در صورتی که شخصی از حساب بانکی شما بدون اجازه و بدون قانونی بودن آن برداشتی انجام داده باشد، ابتدا باید با بانک مربوطه تماس بگیرید و از آن‌ها مرجع پیگیری را بپرسید. سپس می‌توانید با کمک وکیل یا مشاور حقوقی خود به دادگاه مربوطه رفته و از آن جا به دنبال جبران خسارت و بازگشت پول خود باشید.
وکیل و مشاوره حقوقی در این موارد به دلیل داشتن دانش و تجربه لازم در زمینه قوانین مربوط به بانکداری و حقوقی می‌توانند به شما کمک کنند تا در مورد حق و حقوق خود به طور کامل آگاه شوید و بهترین راهکارها را برای بازگشت پول خود به شما پیشنهاد می‌دهند.
همچنین، وکیل می‌تواند به عنوان نماینده شما در دادگاه باشد و در صورت نیاز، مدارک و شواهد لازم را جمع آوری کند تا بهترین نتیجه را برای شما به دست آورد.
در صورتی که برای برداشت غیر مجاز از حساب خود نیازمند وکیل یا مشاوره حقوقی هستید می‌توانید در سایت بنیاد وکلا با مجرب‌ترین و بهترین وکلا به صورت مشاوره حقوقی آنلاین و تلفنی در ارتباط باید و از آن‌ها مشاوره بگیرید. ما با توجه به درخواست شما، وکیل خانم یا آقا برای شما تعیین می‌کنیم.
بعد از آن که وکیل مورد نظرتان تعیین شد، نیاز به مراجعه به هیچ مرجعی ندارید و می‌توانید به صورت تلفنی یا آنلاین، با وکیل خود در ارتباط باشید و از روند پیشرفت پرونده خود مطلع شوید. در صورتی که نیاز به حضور موکل باشد، از قبل توسط وکیل با شما هماهنگ خواهد شد تا به پلیس فتا، دادسرا یا دادگاه مراجعه کنید.
