با سلام و احترام،
شرایطی که توصیف کردید، یک وضعیت حقوقی پیچیده است که نیازمند اقدام فوری و هوشمندانه است. طلبکار شما با استفاده از چک و سفته به عنوان اسناد تجاری، اقدام به مطالبه وجه و مسدود کردن حساب‌های شما از طریق «تامین خواسته» کرده است. در ادامه، راهکارهای دفاعی شما در دادگاه تشریح میشود.
محور اصلی دفاع: اثبات نزول (ربا)
مهم‌ترین استراتژی دفاعی شما، اثبات این موضوع است که منشا طلب و اسناد (چک و سفته)، یک معامله ربوی (نزول) بوده است. اگر بتوانید این موضوع را در دادگاه ثابت کنید، میتوانید بخش قابل توجهی از ادعای طرف مقابل را زیر سؤال ببرید. برای اثبات نزول میتوانید از روش‌های زیر استفاده کنید:
استناد به "مابه ازا نداشتن طلب": شما باید در دادگاه استدلال کنید که مبلغ چک و سفته، با مبلغ واقعی که دریافت کرده‌اید، تناسب ندارد و طلبکار نمی‌تواند ثابت کند که در ازای این مبالغ، کالا یا خدمات مشروعی به شما ارائه کرده است. به عبارت ساده‌تر، چرا او مبلغی بیش از آنچه پرداخت کرده، از شما می‌خواهد؟.
تقاضای ارجاع به کارشناس حسابرسی: از دادگاه بخواهید تا تمام مراودات مالی بین شما و طرف مقابل را به یک کارشناس رسمی دادگستری ارجاع دهد. کارشناس با بررسی واریزی‌ها و دریافتی‌ها می‌تواند مشخص کند که اصل پول چقدر بوده و مبالغ اضافی به عنوان بهره محاسبه شده‌اند.
شهادت شهود: اگر افرادی از این معامله نزولی مطلع هستند (مثلا در زمان دریافت پول یا گفتگو درباره بهره حضور داشته‌اند)، میتوانید از شهادت آنها در دادگاه استفاده کنید.
استفاده از پیامک‌ها و صدای ضبط شده: پیامک‌ها، چت‌ها یا صدای ضبط شده‌ای که در آن به موضوع بهره، دیرکرد یا ماهیت نزولی پول اشاره میشود، می‌توانند به عنوان قرینه و مدرک در دادگاه مورد استناد قرار گیرند.
تقاضای استعلام سوابق کیفری: در صورتی که احتمال می‌دهید طرف مقابل یک نزول‌خوار حرفه‌ای است، میتوانید از دادگاه تقاضای استعلام سوابق کیفری او را بکنید. داشتن سابقه کیفری مشابه در جرم ربا می‌تواند به تقویت ادعای شما کمک کند.
نحوه دفاع در برابر مطالبه وجه سفته و چک
همزمان با اثبات نزول، باید در برابر دعوای حقوقی مطالبه وجه نیز دفاع کنید:
دفاع در مقابل سفته تاریخ گذشته: اینکه تاریخ سفته ۱۶ روز گذشته است، آن را بی‌اعتبار نمی‌کند، بلکه فقط امتیازات سند تجاری (مانند امکان توقیف اموال بدون سپردن خسارت احتمالی) را از بین می‌برد. از آنجایی که بیش از ۱۰ روز از سررسید گذشته و سفته واخواست نشده، طلبکار برای گرفتن تامین خواسته مجبور به سپردن درصدی از مبلغ به عنوان «خسارت احتمالی» به صندوق دادگستری شده است. سفته شما اکنون یک «سند عادی» محسوب میشود که همچنان قابل مطالبه است.
دفاع در مقابل چک: اگر ثابت شود که چک بابت معامله ربوی صادر شده است، میتوانید از مسئولیت کیفری صدور چک بلامحل معاف شوید. در دعوای حقوقی نیز اگر طرف دعوا همان کسی باشد که مستقیما پول نزول را به شما داده، میتوانید با اثبات ربوی بودن، خود را از پرداخت مبلغ بهره معاف کنید.
تکلیف تامین خواسته و مسدودی حساب
«تامین خواسته» یک اقدام پیشگیرانه از سوی طلبکار برای توقیف اموال شما قبل از صدور حکم قطعی است تا در صورت برنده شدن در دادگاه، بتواند طلب خود را وصول کند. برای رفع مسدودی حساب دو راه اصلی وجود دارد:
اعتراض به قرار تامین خواسته: شما میتوانید ظرف ده روز از تاریخ ابلاغ، به قرار تامین خواسته اعتراض کنید. در اعتراض خود میتوانید به دلایلی مانند نزولی بودن معامله استناد کنید.
رفع مسدودی پس از حل مشکل: راه اصلی برای رفع مسدودی، حل و فصل پرونده اصلی است. اگر بتوانید در دادگاه نزولی بودن معامله را ثابت کنید یا با طرف مقابل به توافق برسید، دادگاه دستور رفع مسدودی حساب‌های شما را صادر خواهد کرد.
