موضوعتان را بگویید، در چند ثانیه به وکیلِ در دسترس میرسید
لطفاً اتصال اینترنت خود را بررسی کنید.
چگونه از ضمانت بانکی انصراف دهم؟
پرسیده شده ۱ سال پیش
۲۹ پاسخ ثبت شده
آیا میتوانم از ضمانت انصراف بدهم؟ ضامن یک وام ازدواج شدم که فرد با تاخیر وام را پرداخت میکند و با هزار بدبختی. یک سفته از او دارم به مبلغ ۲۰۰ میلیون. فقط چطور میتوانم از ضمانتش انصراف بدهم؟ آیا راهی هست؟
جمعبندی پاسخ وکلاهوش مصنوعی
امکان انصراف یکطرفه از ضمانت بانکی وجود ندارد و ضمانت تنها در صورت موافقت بانک و معرفی ضامن جایگزین یا تسویه بدهی لغو میشود. سفته دریافتی نیز وسیله خروج از ضمانت نیست، اما در صورت پرداخت اقساط از سوی شما برای مطالبه خسارت کاربرد دارد.
این قاعده کلی درباره عقد ضمانت است، اما امکان رهایی شما به شرایط موافقت شعبه و همکاری وامگیرنده بستگی دارد.
زهرا فرجوکیل پایه یک مرکز وکلای قوهقضاییه·۵٫۰
پاسخ هوشمند بنیاد وکلاهوش مصنوعی
امکان خروج از ضمانت فقط با رضایت بانک
انصراف یکطرفه از ضمانت وام بانکی امکانپذیر نیست زیرا ضمانت عقدی لازم محسوب میشود. تنها راهکار عملی، جلب رضایت بانک از طریق معرفی و جایگزینی ضامن معتبر دیگر یا تسویه کامل بدهی توسط وامگیرنده است. سفتهای که از وامگیرنده دارید موجب خروج شما از قرارداد ضمانت نمیشود، اما اگر به دلیل عدم پرداخت اقساط، مبلغی از حساب شما کسر شود میتوانید از طریق آن سفته علیه وامگیرنده اقدام قانونی کنید.
این پاسخ بهصورت خودکار تولید شده و جای مشاورهی حقوقی با وکیل را نمیگیرد؛ پاسخهای وکلا در ادامه آمده است.
۲۹ پاسخ از وکلا و کارشناسان حقوقی
پاسخ برتر۱ سال پیش
محمدمهدی قنبری
کاراموز وکالت مرکز وکلای قوهقضاییه
۴٫۹·۶۷ مشاوره موفق
سلام وقت بخیر
### ✋ خلاصهی فوری
۱. ضامن بهتنهایی حق «فسخ» یا «انصراف» از ضمانت را ندارد؛ مگر بانک/صندوق (داین) بپذیرد یا بدهکار کل بدهی را تسویه کند.
۲. تنها راه عملی برای رهایی از ضمانت در وام ازدواج، «تعویض ضامن» است؛ یعنی وام‑گیرنده ضامن دیگری معرفی کند و بانک کتبی شما را آزاد کند.
۳. سفتهای که در دست دارید به درد «جبران خسارت» میخورد، نه خروج از ضمانت؛ اما اگر مجبور شدید قسطی بپردازید میتوانید با همان سفته علیه وام‑گیرنده طرح دعوا کنید.
در ادامه پاسخ:
• مبنای قانونی چرا ضامن نمیتواند یکطرفه انصراف بدهد
• ۴ راه عملی که بعضا بانکها میپذیرند
• شیوه استفاده از سفته برای رجوع به بدهکار
• نکات کاربردی و فرمهای لازم
---
## ۱. چرا نمیتوان یکطرفه استعفا داد؟
مطابق مواد قانون مدنی و قانون تجارت:
- ضمانت عقدی لازم است؛ بعد از قبول داین (بانک)، جز در موارد مشخص منحل نمیشود.
- استثناها:
۱) ابراء (بانک رسما شما را بریالذمه کند)
۲) تهاتر یا پرداخت کل دین
۳) فوت ضامن در عقود جایز (که ضمانت جزو آن نیست)
۴) تغییر مفاد قرارداد بدون رضایت شما (اگر بانک قرارداد وام را بعدا افزایش مبلغ یا مدت دهد و شما امضا نکرده باشید میتوانید استناد کنید که ضمانت نسبت به آن بخش بیاعتبار است. رای وحدت رویه -۱۳۹۸).
بنابراین مادامی که وام سر پا است، خروج از ضمانت فقط با **موافقت بانک یا تهاتر** ممکن است.
---
## ۲. چهار سناریوی عملی برای رهایی
| سناریو | توضیح | مدارک/گامها |
|---|---|---|
| ۱. تعویض ضامن (متداولترین) | بدهکار ضامن جدیدی مطابق شرایط بانک معرفی میکند. بانک پس از استعلام، «نامه آزادی ضامن قبلی» صادر میکند. | الف:. معرفینامه وامگیرنده ب:. فرم «درخواست جایگزینی ضامن» پ:. مدارک ضامن جدید (فیش حقوقی، گواهی کسر، ...) ت:. صورتجلسهی سهجانبه (بانک، ضامن قبلی، ضامن جدید) |
| ۲. تبدیل وثیقه | بعضی شعب میپذیرند ضامن، وثیقه (سپرده یا سند ملکی) بگذارد و از ضمانت شخصی آزاد شود. | ۱. درخواست کتبی ۲. ارزیابی وثیقه توسط کارشناس بانک |
| ۳. تسویه یا انتقال وام | وامگیرنده با وام تجمیعی یا تسهیلات بانکی دیگر کل بدهی را تسویه، وام جدید با ضامن دیگر میگیرد. | ۱. استعلام مانده بده ۲. دریافت «نامه تسویه» |
| ۴. بیمهی ضمانت (کمیاب) | بعضی بانکها میپذیرند بیمهنامه اعتباری جایگزین ضامن شود. | ۱. صدور بیمهنامه از شرکت معتبر ۲. پذیرش بانک |
نکته: طبق «دستورالعمل تسهیلات قرضالحسنه ازدواج» (بند ۱۶ و ۱۷)، بانک **موظف است** در صورت معرفی ضامن واجدشرایط، ضامن قبلی را آزاد کند؛ اما عملا بعضی شعب مقاومت میکنند. در اینصورت شکایت به «واحد بازرسی بانک» یا «سامانه ۲۷۰۶ بانک مرکزی» مؤثر است.
---
## ۳. سفته ۲۰۰ میلیون تومانی چه کمکی میکند؟
۱. سفته سند تجاری است؛ چک نیست ولی از مزایای «اسناد لازمالاجرا» (قانون تجارت و ماده ۲ قانون صدور چک) بهره میبرد:
• میتوانید عنداللزوم با اجرای ثبت یا دادگاه حقوقی، وصول کنید.
• نیازی نیست اول ثابت کنید ضامن بودهاید.
۲. شرط استفاده:
• تاریخ سفته، مبلغ، نام بدهکار و **ظهرنویسی** شما به عنوان دارنده، صحیح باشد.
• اگر برای حسن انجام تعهد (ضمانت) گرفتهاید، باید ثابت کنید وامگیرنده قصور کرده است (رسید اقساط پرداختی از طرف شما + نامه بانک).
۳. پیشنهاد عملی: بعد از هر قسطی که پرداخت میکنید، رسید رسمی از بانک بگیرید، سپس «اظهارنامه سفته» به بدهکار بدهید. اگر نپرداخت، دادخواست دهید.
---
## ۴. چکلیست اقدام سریع
۱️⃣ گفتوگو با وامگیرنده:
• ضربالاجل بدهید تا ضامن جدید معرفی کند.
• توضیح دهید که در صورت عدم همکاری، سفته را به اجرا میگذارید.
۲️⃣ مراجعه به شعبه:
• فرم «درخواست جایگزینی ضامن» بگیرید.
• شرایط ضامن جدید (حقوق ثابت، سابقه بیمه، ...) را مکتوب بخواهید.
۳️⃣ اگر شعبه بهانه آورد:
• نامه کتبی با مهر شعبه بگیرید که «عدم موافقت» را توضیح دهد.
• با این نامه در سامانه ۲۷۰۶ یا دفتر بازرسی همان بانک شکایت ثبت کنید.
۴️⃣ در صورت پرداخت قسط به جای بدهکار:
• رسید پرداخت + فیش بانکی را نگه دارید.
• حداکثر ظرف ۱۰ روز اظهارنامه رسمی مطالبه از طریق دفتر خدمات قضایی ارسال کنید.
• سپس سفته را اجرا یا دادخواست مطالبه وجه دهید.
---
## ۵. نمونه متن درخواست تعویض ضامن
ریاست محترم شعبه ... بانک ...
اینجانب ... (ضامن فعلی) ضمن قرارداد شماره ... مربوط به تسهیلات قرضالحسنه ازدواج آقای/خانم ... (وامگیرنده) به مبلغ ... ریال، به استناد بند ۱۶ دستورالعمل تسهیلات قرضالحسنه ازدواج، درخواست مینمایم با معرفی ضامن واجدشرایط ذیل موافقت و نسبت به صدور «برائت» اینجانب اقدام فرمایید.
## ۶. جمعبندی
• «فسخ یکطرفه» وجود ندارد؛ راهحل واقعبینانه همان «تعویض ضامن یا تبدیل وثیقه» است.
• سفته فقط پشتوانهی شما برای رجوع به بدهکار است، نه ابطال ضمانت.
• اگر شعبه همکاری نکرد، از ابزار شکایت به بازرسی بانک و بانک مرکزی استفاده کنید؛ سابقه نشان داده اغلب ظرف چند هفته نتیجه میدهد.
هر زمان نیاز به متن شکایت یا نحوه اجرای سفته داشتید، خوشحال میشوم راهنمایی تکمیلی بدهم. موفق باشید 🌱
ضمانت وام ، قابل رجوع درحین اقساط نمیباشد، و بنظر امکان پذیر نیست، مگر بانک موافقت کند که احتمال پذیرش رفع ضمانت از طرف بانک بسیار ضعیف و تقریبا بعید است.
با سلام.اگر بانک قبول کند منع قانونی ندارد اما در صورت عدم رضایت بانک میتوانید سفته را اجرا گذاشته و از منابع آن خودتان سر موعد اقساط را با رضایت وام گیرنده پرداخت کنید...
