لطفاً اتصال اینترنت خود را بررسی کنید.
شما می‌توانید درخواست ارزیابی حقوقی خود را بطور مستقیم برای ارسال کنید و در کوتاهترین زمان ممکن از ایشان پاسخ بگیرید.
سلام
از فردی چک می‌خواهم بگیرم که مبلغ آن بالای یک میلیارد است.
از آنجایی که چک با مبالغ بالا نیاز به اسناد و مدارک دارد، چه کار باید کرد تا برای وصول آن نیاز به ارائه اسناد و مدارک نباشد؟
ممنون
برای وصول چک با مبلغ بالا، از نظر قانونی اصولاً باید اسناد و مدارک مربوطه را در اختیار داشته باشید تا در صورت بروز مشکل در وصول چک بتوانید از آن‌ها استفاده کنید.
با این حال، می‌توانید با فرد صادرکننده چک توافق کنید که در صورت عدم وصول، مدارک خاصی نیاز نباشد. این توافق باید به صورت کتبی و با امضای طرفین باشد تا در صورت بروز اختلاف، به عنوان مدرک معتبر مورد استفاده قرار گیرد.
همچنین، در نظر داشته باشید که بر اساس ماده ۳۱۳ قانون تجارت، چک به عنوان سند تجاری مستقل عمل می‌کند و برای وصول آن، اصولاً نیازی به ارائه قرارداد یا سند دیگری نیست. با این حال، برای جلوگیری از مشکلات احتمالی، بهتر است از مشاوره حقوقی بهره‌مند شوید و تمامی جوانب قانونی را در نظر بگیرید.
با سلام ،باید اسناد و مدارک مربوطه ارائه گردد.
سلام با توجه به سوال شما در سامانه صیاد ثبت شو د منعی ندارد موفق باشید
سلام
نکته کلیدی: در حال حاضر «محدودیت ارائه اسناد و مدارک» فقط مربوط به مرحله‌ی نقد کردن (واریز در شعبه یا ثبت در سامانه چک صیاد) است، نه اعتبار حقوقی چک. بنابراین اگر بانک در زمان وصول از شما رسید خرید، قرارداد یا فاکتور بخواهد، منشا آن «دستورالعمل مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم و نیز ماده ۱۷ دستورالعمل حساب جاری بانک مرکزی» است، نه قانون صدور چک. این دستورالعمل می‌گوید:
– چنانچه «جمع مبالغ چک‌های واخواست‌شده توسط یک مشتری در یک روز» به ۱۰ میلیارد ریال (۱ میلیارد تومان) یا بیشتر برسد، شعبه باید اسناد مثبت معامله را دریافت و تصویر یا شناسه آن را در سامانه داخلی ثبت کند.
– تک‌چک‌های بالای سقف نیز همین‌طور؛ و «تقسیم چک به چند فقره در یک روز» به صراحت ممنوع و تخلف انتظامی است.
در نتیجه، بانک قانونا اختیار دارد از شما اسناد یا توضیح کتبی بخواهد؛ و هیچ فرمولی برای «لغو» این مطالبه وجود ندارد. با این حال راه‌هایی دارید که بدون گرفتار شدن در این الزام ــ یا با دردسر کمتر ــ پول را دریافت کنید.
───────────────
۱) راه‌های قانونی و کم دردسر
───────────────
۱. انتقال وجه ساتنا
– سقف ندارد، مدارک جزئی می‌خواهد (فرم «هدف تراکنش») که معمولا با نوشتن «بازپرداخت قرض، شماره قرارداد …» مسئولیت شما تمام است و بانک چیزی مطالبه نمی‌کند.
– سرعت و امنیت بالا؛ برای طرف مقابل هم ساده است چون از حساب خودش می‌پردازد.
۲. چک رمزدار/تضمین‌شده بانکی
– بانک صادرکننده خودش پشتوانه وجه است، بنابراین در شعبه مقصد برگه «گواهی پرداخت» کافی است و ابدا قرارداد یا فاکتور نمی‌خواهند (چون پول از بانک الف به بانک ب می‌رود، نه از حساب مشتری).
– هزینه کارمزد بسیار ناچیز است (۰٫۱٪ مبلغ، سقف ۲۵۰ هزار تومان).
۳. صدور چند چک در «تاریخ‌های مختلف»
– اگر واقعا قرار است مثلا ظرف سه ماه اقساطی پرداخت شود، به جای یک چک ۱٫۵ میلیاردی، سه چک ۵۰۰ میلیونی تاریخ‌دار بگیرید؛ هر چک را در موعد خودش وصول کنید. به این ترتیب در یک روز از سقف ۱ میلیارد تومان عبور نمی‌کنید و بانک از شما مدرک نمی‌خواهد.
– توجه: صدور چند چک تاریخ واحد برای دور زدن سقف، خلاف دستورالعمل است و ممکن است بانک قبول نکند.
۴. درج دقیق «بابت» در سامانه صیاد
– هنگام ثبت چک در صیاد، می‌تواند در قسمت «بابت» قرارداد یا علت پرداخت را با کد ملی یا شماره صورت‌حساب ذکر کند («بابت بازپرداخت وام قرض‌الحسنه شماره …»). برخی شعب در صورت کامل بودن این فیلد دیگر مدرک نمی‌خواهند؛ چون همین ردیف در سامانه مبارزه با پولشویی ثبت می‌شود.
۵. سند رسمی در دفترخانه + سفته
– اگر صرفا به دنبال «سند لازم‌الاجرا» هستید و مشکل سقف بانکی دارید، می‌توانید به جای چک، یک «سند رسمی لازم‌الاجرا» یا «سفته» تنظیم کنید و عندالاقتضا در اداره ثبت یا دادگاه اجرا بگذارید. (معایب: هزینه دفترخانه / زمان طولانی‌تر برای وصول، مزایا: هیچ سقف یا پرسش بانکی ندارد.)
───────────────
۲) راه‌های «دور زدن» و ریسک‌های آن
───────────────
• تقسیم یک چک ۱٫۵ میلیاردی به دو چک ۷۵۰ میلیونی و خواباندن هر دو در یک روز
– خلاف بند ۶‑۲ دستورالعمل بانک مرکزی است. شعبه می‌تواند واریز را متوقف کرده و پرونده تخلف تشکیل دهد؛ در عمل بعضی شعب سخت، بعضی سهل می‌گیرند؛ ریسک بر عهده شماست.
• ارائه فاکتور صوری یا قرارداد غیرواقعی
– در صورت کشف، مشمول ماده ق.م.ا (نشر اکاذیب/گزارش خلاف‌واقع) و حتی مقررات پولشویی می‌شوید؛ برای یک وصول وجه، ارزش این ریسک را ندارد.
───────────────
۳) جمع‌بندی توصیه عملی
───────────────
۱. اگر می‌خواهید کاملا بی‌دردسر باشید، از صادرکننده بخواهید «چک تضمین‌شده بانکی» یا «ساتنا» بفرستد.
۲. اگر اصرار بر چک عادی (صیادی) دارید:
· مبلغ را در چند چک با تاریخ‌های فاصله‌دار بشکنید.
· در سامانه صیاد بخش «بابت» را کاملا تشریح کنید.
· روز وصول، همان یک فقره را تحویل بدهید تا سقف روزانه را رد نکنید.
۳. اگر همه این‌ها ممکن نیست، آماده باشید که شعبه از شما یک نسخه قرارداد یا رسید بگیرد؛ معمولا تصویر موبایل یا PDF امضاء شده کفایت می‌کند و نیازی به اصل سند نیست.
با رعایت یکی از مسیرهای بالا، بدون دردسر «ارائه مدارک» ــ یا دست‌کم با حداقل مدارک ــ می‌توانید وجه چک بالای یک میلیارد تومان را وصول کنید. موفق باشید 🌷
با سلام و عرض ادب خدمت شما ،اسناد و مدارک مربوطه به بانک ارائه گردد
اگر ثبت شده و صیادی باشد با مراجعه به بانک قابل وصول است.
با سلام بایستی اسناد و مدارک مربوطه به بانک ارائه گردد
عرض سلام و احترام، مدارک باید ارائه گردد
